Sus Derechos de Crédito
Sumario de Sus Derechos Bajo El Acta Del Justo Reporte De Crédito
El Acta Del Justo Reporte De Crédito. (Fair Credit Reporting Act) promueve la exactitud, imparcialidad y privacidad de la información en los archivos de las agencias de crédito de los consumidores. Hay muchos tipos de agencias de informes del consumidor, incluyendo las agencias de crédito que reúnen y venden información sobre su solvencia a los acreedores, prestamistas, empleadores, arrendadores, y otros negocios. La FCRA le otorga derechos específicos, que se resumen a continuación. Usted puede tener derechos adicionales bajo la ley estatal. Para obtener más información, vaya a ftc.gov/credit, o escriba a: Consumer Response Center, Comisión Federal de Comercio, 600 Pennsylvania Ave. N.W., Washington, DC 20580.
Se le debe informar si alguien a requerido su expediente de crédito.
Cualquier persona o entidad que utiliza información de una agencia de crédito del consumidor para denegar o aprobar su solicitud de crédito, seguro o empleo – o tomar otra acción acerca de usted – debe decirle y darle el nombre, dirección y número de teléfono de la agencia que proporcionó la información.
Usted puede preguntar por lo que está en su expediente de crédito
En cualquier momento, usted puede solicitar y obtener su reporte de crédito con alguna de las agencias de crédito. Se le pedirá que proporcione una identificación adecuada, que puede incluir su número de Seguro Social. En muchos casos, el informe será gratuito. Usted tiene derecho a requerir los reportes de crédito si alguien ha emprendido una acción adversa contra usted según la información listada en su reporte de crédito; si usted es víctima de robo de identidad; si usted es víctima de un fraude; si usted recibe asistencia pública; o si no está empleado pero anticipa solicitar empleo en 60 días. Además, usted tiene derecho a un informe gratuito cada doce meses uno por cada una de las agencias de crédito y de algunos organismos especializados de informes de los consumidores. Contáctenos si necesita ayuda o obtener detalles acerca de cómo obtener su reporte de crédito gratuito.
Usted tiene derecho a saber su puntaje de crédito.
Las puntuaciones de crédito son resúmenes numéricos de solvencia de un consumidor sobre la base de información de los reportes de los consumidores. Por una bajo valor, usted puede obtener su puntaje de crédito. Para obtener más información, Contáctenos si necesita ayuda obtener detalles acerca de cómo obtener su reporte de crédito gratuito. En algunas transacciones hipotecarias, obtendrá información sobre su puntuación de crédito sin cargo.
Usted puede disputar la información inexacta con las agencias de crédito del consumidor.
Si usted le dice a una agencia de crédito que su archivo tiene información inexacta, la agencia debe tomar ciertas medidas para investigar su caso, a menos que su disputa sea frívola. Para una explicación de los procedimientos de solución de diferencias, vaya a ftc.gov/credit.
La información inexacta debe ser corregida o eliminada.
Una agencia de reportes de crédito del consumidor o proveedor de información deben eliminar o corregir la información verificada como inexacta, por lo general dentro de los 30 días después de su disputa. Sin embargo, una agencia de informes del consumidor puede seguir reportando datos negativos que se han verificado como correctos.
Información negativa desactualizada no se puede reportar.
En la mayoría de los casos, una agencia de reportes del consumidor no puede reportar información negativa ocurrida hace más de siete años, ni deudas ocurridas hace más de 10 años, o que no muestran las correctas fechas acerca de su cuenta.
El acceso a su expediente es limitado.
Una agencia de informe del consumidor puede proporcionar información sobre usted solamente a personas que tengan una razón válida según lo determinado por la FCRA – generalmente para considerar una solicitud con un acreedor, asegurador, empleador, propietario de vivienda u otro negocio.
Las víctimas de robo de identidad y el personal en servicio militar activo tienen derechos adicionales.
Las víctimas de robo de identidad tienen nuevos derechos bajo la FCRA. El personal de militar en servicio activo que estén lejos de su lugar de destino habitual puede presentar alertas de “servicio activo” para ayudar a prevenir el robo de identidad. Para obtener más información, visite ftc.gov/credit.
Se requiere su consentimiento para los informes que se proporcionan a los empleadores.
Una agencia de informe del consumidor no puede dar información sobre usted a su empleador o posible empleador, sin su consentimiento escrito. El consentimiento puede darse en el momento de empleo o posterior.
Usted puede optar por retirar su nombre de las listas de las agencias de informes de crédito para dejar de recibir ofertas de crédito y de seguros no solicitados.
Estas ofertas deben incluir un número de teléfono gratuito al que puede llamar si usted decide retirar su nombre y dirección de las listas en el futuro.
Puede obtener compensación de los infractores.
Si una agencia de informes del consumidor, o un usuario de informes de los consumidores, y en algunos casos, un proveedor de información a una agencia de informes del consumidor infringe la FCRA, usted puede presentar una demanda ante un tribunal estatal o federal. La FCRA le da a varias agencias federales la autoridad para hacer cumplir la FCRA.